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Calculez précisément vos intérêts selon la règle officielle des quinzaines, ou simulez votre épargne sur plusieurs années avec versements réguliers.
Le Livret A et le LEP (Livret d'Épargne Populaire) sont des livrets d'épargne réglementée dont les intérêts obéissent à une règle de calcul précise et méconnue de la plupart des épargnants : la règle des quinzaines. Contrairement à un calcul d'intérêt simple sur le nombre exact de jours, chaque versement ou retrait est arrondi à une date de valeur fixe (le 1er ou le 16 du mois), ce qui peut faire une différence surprenante selon le jour exact de votre opération.
Choisissez le mode Calcul direct pour un seul dépôt (montant, date de valeur, taux) ou Projection pluriannuelle pour simuler l'évolution de votre épargne sur plusieurs années avec versements réguliers. Le calculateur applique automatiquement la règle des quinzaines et affiche le montant d'intérêts, la date de valeur retenue et le détail du calcul.
L'année est découpée en 24 quinzaines de 15 jours chacune (2 par mois). Chaque versement ou retrait ne produit ou n'arrête de produire des intérêts qu'à partir du début de la quinzaine suivante (pour un versement) ou à la fin de la quinzaine précédente (pour un retrait) — jamais au jour exact de l'opération.
Un versement de 1 000 € le 15 janvier prend valeur au 16 janvier, soit 23 quinzaines restantes → intérêts ≈ 14,38 € (à 1,5 %). Le même versement fait un jour plus tard, le 16 janvier, prend valeur au 1er février, soit seulement 22 quinzaines → intérêts ≈ 13,75 €. Un seul jour de décalage peut donc changer le résultat — d'où l'intérêt de verser juste avant le 1er ou le 16 du mois plutôt que juste après.
Le taux du Livret A est révisé deux fois par an (1er février et 1er août) selon une formule officielle basée sur l'inflation et les taux interbancaires (€STR), avec un plancher réglementaire de 0,5 %. Le LEP, réservé aux foyers modestes sous conditions de revenu fiscal de référence, bénéficie systématiquement d'un taux plus élevé que le Livret A.
| Livret | Taux 2026 | Plafond de dépôt | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Exonéré, sous conditions de revenus |
Le principal avantage de ces livrets réglementés reste leur fiscalité totalement exonérée : contrairement à une assurance-vie ou un compte-titre, aucun impôt sur le revenu ni prélèvement sociaux (17,2 %) ne s'applique aux intérêts perçus. Pour comparer avec un placement fiscalisé, notre calculateur d'intérêts composés permet de simuler un placement classique à titre de comparaison.
Le LEP est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 ne dépasse pas un plafond révisé chaque année (environ 22 419 € pour une part en 2025-2026). Son taux nettement supérieur au Livret A (souvent 0,5 à 1 point de plus) en fait le placement réglementé le plus rentable pour les foyers éligibles — pourtant largement sous-souscrit par méconnaissance. Vérifiez votre éligibilité avec notre calculateur de revenu net imposable, qui vous aide à estimer votre revenu fiscal de référence.
Au-delà du calcul précis d'un versement unique, il est souvent utile de simuler l'évolution d'une épargne avec des versements mensuels réguliers sur plusieurs années, intérêts capitalisés inclus (les intérêts sont ajoutés au capital chaque 31 décembre et génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante). Notre mode « Projection pluriannuelle » simplifie ce calcul en appliquant un taux mensuel proratisé, une approximation proche du calcul réel par quinzaines pour une vision à moyen terme de votre épargne. Pour une stratégie d'épargne plus large incluant d'autres supports, notre simulateur d'épargne complète cette projection.
Calcul basé sur la réglementation officielle. La règle des quinzaines et la formule de calcul appliquées ici correspondent aux règles officielles fixées par la Banque de France pour les livrets réglementés. Les taux affichés sont indicatifs et peuvent évoluer aux dates de révision (1er février, 1er août) — vérifiez le taux en vigueur auprès de votre établissement bancaire.
Les intérêts se calculent selon la règle des quinzaines : Intérêts = Montant × Taux annuel × Nombre de quinzaines restantes / 24. Chaque versement prend une date de valeur au 1er ou au 16 du mois selon le jour exact du dépôt, jamais au jour réel de l'opération.
Versez juste avant le 1er ou le 16 du mois plutôt que juste après : un versement le 15 prend valeur le 16 (le lendemain), tandis qu'un versement le 16 prend valeur le 1er du mois suivant (soit 2 semaines de retard). À l'inverse, pour un retrait, effectuez-le juste après le 1er ou le 16 pour ne pas perdre une quinzaine d'intérêts.
Si vous êtes éligible au LEP (sous conditions de revenus), il est presque toujours plus avantageux car son taux est structurellement plus élevé que celui du Livret A. Le Livret A reste accessible à tous sans condition de revenu, avec un plafond de dépôt plus élevé (22 950 € contre 10 000 € pour le LEP).
Non, les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, contrairement à la plupart des autres placements d'épargne (livrets bancaires classiques, assurance-vie après 8 ans avec abattement partiel, etc.).
Les intérêts sont calculés en continu selon la règle des quinzaines tout au long de l'année, mais ils ne sont crédités sur le livret qu'une seule fois par an, le 31 décembre. Ils s'ajoutent alors au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante (capitalisation).
Le plafond de dépôt du Livret A est de 22 950 € (hors intérêts capitalisés, qui peuvent faire dépasser ce montant). Le plafond du LDDS est de 12 000 € et celui du LEP de 10 000 €, ces trois livrets étant cumulables par une même personne.