Calculez les intérêts simples, composés ou intercalaires de votre prêt avec tableau d'amortissement mensuel, comparaison taux fixe vs variable et simulation remboursement anticipé.
Ce calculateur d'intérêts de prêt vous permet de simuler tous les types d'intérêts bancaires — simples, composés, et intercalaires pour les achats en VEFA — avec un tableau d'amortissement mensuel complet. Il intègre aussi la comparaison taux fixe vs variable et le calcul précis des économies liées au remboursement anticipé. Pour évaluer le coût global d'un emprunt incluant l'assurance, les frais de dossier et le TAEG, notre calculateur de coût de crédit complète parfaitement cette analyse.
Les trois types d'intérêts calculés répondent à des cas d'usage distincts, encadrés par le droit français (Code monétaire et financier, Code de la consommation). Les pénalités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par l'article L313-47 du Code de la consommation. Pour intégrer l'assurance et les frais dans le calcul global, consultez notre calculateur de coût de crédit.
Source : Code de la consommation art. L313-47 (IRA) | Code monétaire et financier art. L313-1
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| Type | Formule | Cas d'usage |
|---|---|---|
| Simples | I = C × t × n | Crédits courts terme, comptes courants débiteurs |
| Composés | A = C × (1 + t)^n | Épargne long terme, obligations zéro coupon |
| Intercalaires | I = C_débloqué × t/12 × mois | VEFA, construction, déblocages progressifs |
Un taux fixe offre la sécurité d'une mensualité constante pendant toute la durée du prêt. Un taux variable — indexé sur l'Euribor 3M ou 12M + marge bancaire — peut être inférieur initialement mais expose à des hausses futures. En 2026, les taux variables comportent un cap (plafond) légalement obligatoire depuis la directive européenne sur les crédits hypothécaires (MCD 2014/17/UE, transposée en droit français). Notre outil compare les deux scénarios sur la durée totale du prêt.
Les intérêts d'un prêt immobilier amortissable sont calculés chaque mois sur le capital restant dû (méthode des intérêts composés mensuels). La mensualité est constante et se calcule avec : M = C × t / (1 − (1 + t)^(−n)), où t = taux mensuel (taux annuel / 12) et n = nombre de mois. En début de prêt, les intérêts représentent 70 à 80 % de chaque mensualité. Sur 200 000 € à 3,5 % / 20 ans, les intérêts totaux atteignent environ 78 000 €.
Les intérêts intercalaires s'appliquent lors d'un achat en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement). La banque débloque le capital par tranches selon l'avancement des travaux (5 % à la signature, 35 % aux fondations, 70 % aux murs, 95 % à l'achèvement, 100 % à la livraison). Pendant cette phase, vous payez uniquement les intérêts sur les sommes débloquées : C_débloqué × (taux annuel / 12) par mois. L'amortissement normal du capital ne commence qu'à la livraison du bien.
Les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) pour un prêt immobilier sont plafonnées légalement à : (1) 3 % du capital restant dû, OU (2) 6 mois d'intérêts — le montant le plus bas s'applique (art. L313-47 Code de la consommation). Certains cas permettent une exonération totale : vente suite à mobilité professionnelle, chômage, décès du co-emprunteur. Notre simulateur calcule automatiquement les IRA applicables et le bénéfice net.
Les intérêts composés se calculent avec la formule A = C × (1 + t)^n, où A est le montant final, C le capital initial, t le taux annuel et n la durée en années. Exemple : 10 000 € à 4 % sur 10 ans donnent A = 10 000 × (1,04)^10 = 14 802 €, soit 4 802 € d'intérêts. La différence avec les intérêts simples (I = C × t × n = 4 000 €) est l'effet de capitalisation des intérêts sur les intérêts.
En 2026, si l'Euribor 3M reste inférieur aux taux fixes (taux fixe 20 ans ~3,8 % vs variable ~3,1 %), un taux variable peut faire économiser plusieurs milliers d'euros. Toutefois, une remontée de 1 point de l'Euribor augmente la mensualité d'un prêt de 200 000 € sur 20 ans d'environ 100 €/mois. Le taux fixe offre la sécurité d'une mensualité constante. Négociez toujours un taux capé (+1 % ou +2 %) si vous optez pour le variable.
L'amortissement d'un prêt se calcule période par période : (1) Intérêts = CRD × taux mensuel ; (2) Capital remboursé = Mensualité − Intérêts ; (3) Nouveau CRD = CRD − Capital remboursé. Ce tableau est généré automatiquement par notre calculateur. En début de prêt, la majorité de la mensualité va aux intérêts ; en fin de prêt, la majorité va au capital. Le calcul complet du coût global est disponible sur notre calculateur de coût de crédit.